Альтернативы банковским вкладам

01.04.2016
Конечно, многие помнят панику в конце 2014 года, когда активно скупалась бытовая техника, машины и много других вещей, чтобы хоть как-то сохранить накопления. Как тогда казалось многим, это была идеальная стратегия. Впрочем, уже в конце 1 квартала 2015 года все эти товары появились на avito: их безуспешно пытались продать, пусть даже с убытком. Более умные инвесторы в конце 2014 года открыли банковские вклады, которые после повышения ключевой ставки позволяли гарантированно заработать 20% годовых и выше.
 
Увы, сейчас ситуация стабилизируется, у банков уже нет недостатка валютной ликвидности, а потому ставки по рублевым и, что особенно заметно, по валютным вкладам пошли вниз. Теперь ставки по депозитам даже не покрывают инфляцию в рублях и часто — даже в валюте. А это значит, что пришло время найти альтернативу банковским вкладам, если вы не хотите столкнуться с тем, что ваши сбережения постепенно обесценит инфляция.
 
Если у вас нет денег — это проблема, но, если они у вас есть, — это еще большая проблема, так как нужно их как минимум сохранить, а еще лучше — приумножить. Как это сделать?
 
Что это могут быть за инструменты?
 
Для накоплений в рублях:
  • Рублевые облигации (государственные, муниципальные, корпоративные), которые могут давать доходность свыше 12% годовых к погашению. Они дают вам 2 источника дохода: купон (проценты по облигации, которые выплачиваются каждый год), а также разница между ценой покупки и ценой продажи/погашения. Помните, что облигации будут консервативным инструментом, только если выбирать облигации надежных государств и компаний, а также если покупать их до погашения, когда вы знаете цену, по которой вам погасят облигации. Если продать их раньше погашения, есть риск, что цена продажи будет ниже цены покупки. Порог входа в облигации — от 1 тыс. руб.
  • Структурные продукты со 100% защитой капитала с потенциалом доходности свыше 20% годовых. Это готовый инвестиционный портфель, который составляет для вас финансовая компания (брокер, банк и т.д.). Он состоит из облигаций или депозитов надежного банка и опционов. Если стратегия не сработает и опцион не исполнится, — его стоимость полностью покроет % по облигации/депозиту, и вы получите 100% вложенной суммы назад. Если стратегия сработает — вы сможете заработать существенно выше депозита. Порог входа в облигации — в среднем от 300 тыс. руб.
  • Микрофинансовые компании, где вы можете получить более 20% годовых. Но относительно консервативным этот инструмент будет только в том случае, если вы выберете микрофинансовую компанию с рейтингом максимальной надежности, одну из крупнейших, работающую с 2011 года (когда появилось законодательство о микрофинансовых компаниях), которая выдает займы под качественный и относительно ликвидный залог, причем чтобы выдаваемый под залог займ не превышал 50% оценочной стоимости залога. Тогда даже при неплатежах компания сможет быстро, пусть и дисконтом, продать залог и вернуть себе долг и проценты. Идеально, если у такой компании еще будет договор с крупной страховой компанией для выплаты страховой суммы инвесторам, если микрофинансовая компания не исполнит свои обязательства.
Для накоплений в валюте:
  • Еврооблигации, которые могут давать доходность свыше 5-6% годовых в валюте. Если покупать еврооблигации российских компаний на Московской бирже, то порог входа будет 1 тыс. долл. Если же покупать за рубежом — тогда для сумм инвестиций ниже 20-50 тыс. долл. придется искать облигации не российских компаний. Важно выбирать надежные компании и страны и сидеть в бумагах до погашения.
  • Структурные продукты со 100% защитой капитала с потенциалом получить свыше 7% годовых в валюте. За рубежом данные продукты могут быть доступны и от 1-2 тыс. долл.
  • Рентная недвижимость за рубежом (например, Германия, Великобритания) с гарантированной сдачей в аренду и гарантированным обратным выкупом по заранее определенной цене через установленный срок владения недвижимостью. Ожидаемая доходность — 7-11% годовых. Управляющая компания за рубежом будет полностью управлять вашим объектом и перечислять арендную плату. Данный вариант инвестиций будет консервативным лишь при покупке уже построенной и функционирующей недвижимости с арендаторами, грамотном выборе объекта и управляющей компании. Порог входа здесь может быть от 30 тыс. долл. в среднем.
  • Зарубежные фонды недвижимости, которые инвестируют в рентную недвижимость и могут вам приносить те же 7-11% годовых, что и инвестиции в недвижимость напрямую. Данные фонды доступны в среднем от 10 тыс. долл.
  • Зарубежные кредитные фонды, которые инвестируют в краткосрочные высококачественные кредиты физлиц или юрлиц под залог или поручительство, которые могут давать 8-12% годовых в валюте. Обычно выбираются кредиты сроком на 6-18 месяцев категории заемщиков А-ААА (максимально надежная). Особое внимание следует уделить фондам, инвестирующим в американские кредиты, т.к. в США намечается повышение ставки, а это значит, что новые кредиты будут выдаваться под более высокий процент, и доходность фонда возрастёт. Данные фонды доступны в среднем от 10 тыс. долл.
Если же вам мало консервативных инструментов, и вы хотите более высокой потенциальной доходности, то у вас есть варианты. Только помните, что доходность не гарантирована, возможны и серьезные просадки более 20% от капитала:
  • Самостоятельно торговать на рынке акций (это доступно для рублей — на Московской бирже — и валюты — преимущественно за рубежом). Но это требует времени, знаний.
  • Отдать ваши накопления в доверительное управление на рынке акций/сырье и т.д., выбрав при этом стратегию, которая позволяла бы зарабатывать как на росте, так и на падении (именно поэтому ПИФы здесь не очень подходят). В РФ такие варианты доступны от нескольких миллионов рублей, за рубежом — от 10 тыс. долл. через managed accounts (счета доверительного управления). При качественном управлении можно зарабатывать свыше 25-30% годовых как в рублях, так и в валюте.
Инвестировать в хедж-фонды, которые могут зарабатывать на росте, падении, не ограничены в выборе инвестиционных инструментов, но при этом, пожалуй, это самый рискованный вариант инвестиций, где можно потерять все, но и заработать свыше 80% годовых. Такие фонды доступны от 5-10 тыс. долл. и выше.
В любом случае, нынешнее время — непростое, поэтому наиболее важный советы по размещению денег — постоянно быть в курсе новостей и предпочитать, по возможности, ликвидные финансовые инструменты, из которых легко вытащить деньги в случае необходимости и заменить их другими.
 
Источник: http://delovoymir.biz/2016/04/25/alternativy-bankovskim-vkladam.html
Продолжение:http://delovoymir.biz/2016/04/25/alternativy-bankovskim-vkladam.html

К списку статей

Комментарии :

    Авторизация

    Закрыть